O Banco Central afirmou nesta quarta-feira (12) que a materialização de risco no mercado de crédito se deteriorou, independentemente da régua utilizada na mensuração, e deve continuar pressionada no curto prazo, mas ponderou que o sistema financeiro nacional segue sólido.

“Os ativos problemáticos aumentaram em praticamente todas as carteiras de crédito para famílias, especialmente o rural, e também entre as micro, pequenas e médias empresas”, disse a autarquia em seu mais recente Relatório de Estabilidade Financeira, publicado semestralmente.

Apesar do aumento das perdas esperadas, o BC afirmou que o sistema financeiro se mantém bem provisionado, tendo também registrado aumento de rentabilidade.

A autoridade monetária tem mantido a taxa Selic em 15% ao ano, maior nível em duas décadas, em um trabalho focado em arrefecer a inflação, mas que gera impacto no mercado de crédito, com o aumento dos juros dos financiamentos levando a um resfriamento nas concessões e maior risco de inadimplência.

De acordo com o BC, a desaceleração do crédito ocorreu em quase todas as modalidades para famílias e portes de empresas, bem como no mercado de capitais, embora este último ainda registre taxas elevadas.

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“O financiamento à economia real desacelerou, em linha com as condições financeiras mais restritivas e com a moderação no crescimento da atividade econômica”, afirmou.

Nesse cenário, as instituições financeiras reduziram o apetite ao risco, com a desaceleração do crédito acompanhada por uma melhora na qualidade da maior parte das novas concessões, apontou a autarquia.

“De fato, o ambiente demanda prudência na qualidade das contratações devido aos riscos relacionados ao comprometimento de renda das famílias e ao endividamento destas e das empresas de menor porte”, disse.

O BC avaliou que a rentabilidade dos bancos é robusta o bastante para enfrentar eventuais mudanças de cenário ou adversidades.

Segurança cibernética

Após episódios de ataques a sistemas de pagamento no país, a autarquia apontou no documento que “incidentes recentes demonstraram que a materialização do risco cibernético pode trazer implicações para instituições financeiras e de pagamento”.

Esses casos, segundo o BC, geraram perdas financeiras, demonstraram fragilidades relacionadas a controles em instituições e seus provedores de serviços e indicaram que “um conjunto razoável” de instituições não dispõe de mecanismos adequados para gerenciar determinados serviços.

“Não se limitando às medidas adotadas até o momento, o BC permanece monitorando e atuando na resposta a incidentes cibernéticos relevantes que possam impactar o regular funcionamento do sistema financeiro”, afirmou.